Büyük harf sayısına göre en büyük ABD bankaları
ABD banka raporları döneminde, Masters size en büyük ABD bankalarının makroekonomik göstergelerini gösterecek.
JPMorgan CEO'su Jamie Dimon şunları söyledi: "Birçok ekonomik gösterge olumlu olmaya devam ediyor. Ancak geleceğe baktığımızda bir dizi önemli belirsiz etkene karşı tetikte olmaya devam ediyoruz."
Bankaların iki ana gelir akışı yoluyla para kazandığını hatırlayın:
Net Faiz Geliri (NII): Kredilerden kazanılan faiz (mortgage gibi) ile tasarruf sahiplerine (tasarruf hesapları gibi) ödenen faiz arasındaki fark. Bu, birçok bankanın ana gelir kaynağıdır ve faiz oranlarına bağlıdır.
Faiz dışı gelir: Faiz içermeyen hizmetlerden elde edilen gelir. Komisyonları (ATM ücretleri gibi), danışmanlık hizmetlerini ve ticari geliri içerir. Faiz dışı gelire daha fazla güvenen bankalar, faiz oranlarındaki değişikliklerden daha az etkileniyor.
İşte 24 Mali Yılının ilk çeyreğindeki önemli gelişmeler:
NII'nin görünümü değişiyor: Net faiz geliri 2023'te güçlü kazançlar sağlarken, ilk çeyrek kazançları büyümede yavaşlamanın sinyalini verdi. Bankalar, faiz artırım döngüsünün potansiyel olarak sona ermesiyle birlikte NBD'de bir düşüş veya daha ılımlı bir büyüme öngörüyorlardı.
Karışık sonuçlar: Yatırım bankacılığı, Bank of America ve Goldman Sachs gibi bazı bankalar için canlanma yaşarken, diğerleri 2021-2022 patlamasına kıyasla zayıflığın devam ettiğini gösterdi.
Varlık yönetimine odaklanma: Bu alanda Morgan Stanley, Schwab ve Goldman Sachs gibi bankalarda istikrarlı bir büyüme görüldü ve ücrete dayalı gelir akışlarının artan önemi vurgulandı.
Tüketici Kredileri Uyarısı: Bazı bankaların, özellikle kredi kartları ve toptan kredilerde kredi zararları için karşılıklarını artırması, tüketici kredilerinde daha temkinli bir yaklaşımın sinyalini veriyor.
Stratejik Dönüşüm: Devam eden yeniden yapılanma girişimleri ortak bir temadır. Citigroup ve Wells Fargo gibi bankalar, uzun vadeli verimlilik elde etmek için operasyonlarını kolaylaştırmaya ve daha az kârlı işlerden çıkmaya odaklanıyor.
Düzenleyici Zorluklar: Bankalar, sürekli iyileştirme çabaları göstererek ve değişen risk yönetimi gerekliliklerine uyum sağlayarak, geçmişteki düzenleyici incelemelerden kaynaklanan zorlukları çözmeye devam ediyor.
FDIC Değerlendirmesinin Etkisi: Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), Silikon Vadisi Bankası ve Signature Bank'ın çöküşünün ardından varlıkları 5 milyar dolardan fazla olan bankalara ücret uyguladı. 2024'ün ilk çeyreğinden itibaren sekiz çeyrek boyunca ücret toplayacaklar ve bu da kazançlarda kısa vadede olumsuz bir etki yaratacak.
Geçen yıla kıyasla 2024 yılının ilk çeyreğindeki performansına hızlı bir bakış.
